论断先摆这儿：买保障前不是必须体检，绝大大批东谈主投保时只需要确凿填写健康汇报，只好少数寥落情况，保障公司才会条目你去体检。何况盲目体检反而可能坑了我方，让原来能平方投保的契机白白溜走。
生计中许多东谈主买保障都有这个狐疑：“我要不要先去作念个体检，讲授我方肉体健康？”“保障公司会不会因为我没体检，以后拒赔？”今天就用大口语把买保障和体检的联系讲透，包括哪些情况需要体检、哪些情况千万别乱体检、体检后该怎样正确投保，保证大家看完再也不踩坑，清雪白白买对保障。
率先我们要搞懂中枢逻辑：保障公司为啥一般不条目体检？
其实很浅近，保障公司靠的是“大数端正”赢利，它要的是一个巨大的风险群体，而不是盯着某一个东谈主的肉体现象。如若对每个投保东谈主都条目体检，一来会增多保障公司的运营本钱，二来会阻误投保东谈主的投保时分，反而会流失许多客户。是以，保障公司发明了更高效的形貌——健康汇报。
健康汇报即是保障公司列出的一系列问题，比如“你以前1年内有莫得住过院？”“你有莫得高血压、糖尿病、癌症等疾病？”“你有莫得作念过手术？”你只需要左证我方的本色情况，确凿薪金“是”或“否”就行。只消你允洽健康汇报的条目，就能顺利投保，根蒂毋庸体检。
这里要要点教导大家：健康汇报是“有限汇报”，理由即是“问啥答啥，没问的毋庸答”。比如保障公司没问你有莫得鼻炎、咽炎这些小马虎，你就没必要主动说，说了反而可能给我方添虚浮。何况健康汇报的中枢是“确凿”，不是“一王人汇报”，千万别误打误撞。
接下来我们讲重要问题：哪些情况买保障，保障公司会条目体检？
天然大部分东谈主毋庸体检，但在这几种情况下，保障公司会主动条目你去体检，用度一般都是保障公司承担，你毋庸花一分钱。
第一种情况：投保保额过高，逾越了免体检额度。
每种保障都有一个“免体检保额”，理由即是在这个额度内投保，毋庸体检；逾越了这个额度，保障公司就会条目你体检，怕你肉体有消散的风险。比如某款重疾险，30岁男性的免体检保额是50万，如若你只买50万，顺利投保就行；但如若你想买100万，保障公司就会让你去作念体检，查验你的血惯例、肝功能、肾功能、心电图等名堂，说明你肉体没问题，才会给你承保。
不同庚级、不同险种的免体检保额判袂很大。一般来说，年级越小，免体检保额越高；年级越大，免体检保额越低。比如20岁的年青东谈主，买重疾险可能100万都毋庸体检；但50岁的中年东谈主，可能买20万就需要体检了。何况寿险的免体检保额频频比重疾险要高，不测险一般莫得免体检保额，因为不测险主要保不测，和肉体健康现象联系不大。
第二种情况：健康汇报有相配，保障公司需要进一步核保。
这是最常见的需要体检的情况。比如你在健康汇报里填了“以前1年内作念过甲状腺结节手术”，保障公司看到这个信息后，没法判断你的结节是良性如故恶性，就会条目你去作念甲状腺功能查验和甲状腺彩超，左证查验恶果来决定是平方承保、加费承保、之外承保，如故拒保。
再比如你填了“有高血压”，保障公司会条目你提供近3个月的血压监测记载，巧合去病院作念一次全面的体检，望望你的血压截止情况，有莫得影响到腹黑、肾脏等器官。如若你的血压截止得好，可能会平方承保；如若截止得不好，可能会加费，巧合把高血压商量的并发症摒除在保障限制之外。
第三种情况：保障公司立时抽查。
为了细心风险，保障公司会在扫数投保东谈主里立时抽查一部分东谈主，条目他们去体检。这种情况地谈靠气运，可能你肉体健康，允洽健康汇报，也会被抽到。不外大家毋庸慌，只消你确凿填写了健康汇报，就算被抽查体检，也不会有什么问题，反而能讲授我方的肉体现象，让以后的理赔更凯旋。
第四种情况：投保东谈主年级偏大。
年级越大，肉体的各项机能就会下跌，患病的风险也会越高。是以保障公司对乐龄投保东谈主的条目会更严格，许多险种对55岁以上的投保东谈主，岂论保额若干，都会条目体检。比如60岁的老东谈主想买百万医疗险，险些都需要作念全面体检，何况很可能会因为肉体有小马虎被拒保，巧合被条目加费。
讲完毕需要体检的情况，我们再聊一个大家最容易踩的坑：为什么说盲目体检反而会坑了我方？
许多东谈主合计“我先去体检，拿着体检评释去投保，保障公司信托会招供”，其实大错特错！在投保前，千万别敷衍去作念体检，尤其是全面体检。
原因很浅近：你我方去体检，很可能会查出一些之前不知谈的小马虎，比如甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、幽门螺杆菌阳性等等。这些小马虎在平时可能没什么影响，但在投保时，就会成为保障公司核保的“破损”。
比如你原来没体检，肉体健康汇报里也莫得商量问题，顺利就能投保。但你非要先去体检，查出个“甲状腺结节3类”，这下好了，保障公司要么让你之外承保（甲状腺商量疾病不赔），要么让你加费，以致可能拒保。原来能平方买的保障，就因为一次过剩的体检，变得虚浮重重。
还有一种情况更坑：你体检后查出了某种疾病，比如糖尿病，那你以后想买重疾险、医疗险，险些都会被拒保。是以说，投保前的体检，即是一场“赌博”，赢了没平正，输了可能就再也买不了保障了。
这里给大家一个实用提倡：如若肉体没什么不平定，也莫得既往病史，顺利左证健康汇报投保就行，别去体检；如若肉体有一些小马虎，不信托是否允洽健康汇报，不错先探讨保障公司的客服，巧合找专科的保障牙东谈主帮你核保，再决定要不要体检。
接下来我们讲：如若保障公司条目体检，体检时需要防护什么？
如若凄迷被保障公司条目体检，也毋庸垂危，记着这几点，能让你的体检更凯旋：
第一，确凿提供体检贵府，不要掩蔽。体检时要把我方的既往病史、用药史告诉大夫，比如你有高血压，一直在吃降压药，一定要说明晰，否则大夫测出来的血压可能对抗方，影响核保恶果。
第二，体检前保捏平方的生计状态。体检前一天别熬夜、别喝酒、别吃浓重的食品，早上空心去体检，这么测出来的血惯例、肝功能、血糖等想象才会更准确。如若因为熬夜导致转氨酶升高，保障公司可能会条目你复查，阻误投保时分。
第三，保留好体检评释。体检评释不仅是核保的依据，亦然以后理赔的重要贵府，一定要妥善保存。如若以后发生保障事故，保障公司可能会条目你提供投保时的体检评释，用来查对你的肉体现象。
临了我们回来一下买保障和体检的中枢要点，帮大家理清想路：
1. 投保前不是必须体检，绝大大批东谈主靠健康汇报就能顺利投保，健康汇报的原则是“问啥答啥，确凿薪金”；
2. 四种情况需要体检：保额逾越免体检额度、健康汇报有相配、被保障公司立时抽查、年级偏大；
3. 投保前千万别盲目体检，容易查出小马虎，影响投保；
4. 被条目体检时，确凿融合就行，用度由保障公司承担，体检前保捏平方生计状态。
许多东谈主合计买保障很复杂，其实只消搞懂中枢逻辑，就会发现很浅近。体检不是买保障的必经之路，健康汇报才是重要。确凿填写健康汇报，不掩蔽、不夸大，能力既买对保障，又能凯旋理赔。